家庭理财规划方案（通用16篇）

家庭理财规划方案（通用16篇）

家庭理财规划方案 篇1

　　案例

　　张先生今年30岁，目前担任一家企业的中层管理人员，尽管非常了解家庭理财的重要性，但是由于他和妻子平时工作都很繁忙，一直没有抽出时间来进行家庭理财，也不清楚怎样才能合理地规划自己的家庭财务。随着互联网金融的逐渐兴起，张先生也开始着急想要加入他们的行列。

　　第一步设置理财目标

　　理财专家提出，就张先生目前所处的人生阶段而言，他的家庭完全可以同时有几个理财目标，重要的是要根据预期实现时间的长短，把理财目标分为短期、中期和长期三种，合理配置资金，选择合适的投资工具，实现不同的理财目标。

　　“比如对于张先生来说，短期目标可能是为一年后更换住房储备足够的首付款，中期目标可能是为十几年后子女去海外上大学筹措教育经费，而长期目标可能是为退休养老做好准备。”

　　第二步了解财务状况

　　张先生在选择投资工具时，可以先仔细计算自己的收入和支出，对自己目前的家庭财务状况有清晰的了解，并以此作为制定理财投资计划的基础。

　　资产负债率可以为判断家庭财务状况提供参考。一般来说，家庭资产包括流动性资产(现金、活期存款等)、投资性资产(股票、债券、基金等)、使用性资产(车、房屋等)。家庭负债则包括日常账单等短期负债和购房贷款、购车贷款等长期负债。负债除以资产就可得到资产负债率。当家庭的资产负债率低于50%的时候，这个家庭发生财务危机可能性较小。

　　张先生如需改善家庭财务状况，则可以通过分析在某个时间段内家庭收入和支出情况，如家庭收入中工作收入和理财收入的比例、家庭支出中日常必需品支出和非必需品支出之间的比例等，对收支进行调整。

　　第三部评估风险承受能力

　　我们经常听到这样一句话：“投资有风险，理财需谨慎”。

　　每个人的风险承受能力的高低也是家庭理财规划中需要考虑的重要因素。理财专家建议，张先生应了解自己可接受的风险程度，选取适合的投资工具。若风险承受能力较高，可考虑一些高风险高回报的投资工具，如股票权证。若风险承受能力较低，可考虑一些较为保守的投资工具，如互联网金融等。

　　此外，在不同的人生阶段和不同的财务状况下，同一个投资者的风险承受能力也不尽相同，因此需要根据具体的.情况调整投资策略。

　　理财专家介绍，一般来说，随着年龄的增长，理财规划的目标会由年轻时候的“资产累积”转为“资产增值”，等到计划退休时，又会演变成“资产保值”，而投资者的风险承受能力也会随着年龄增长由强变弱。

　　单身人士由于家庭负担较少，对于风险的承受能力一般强于已婚人士。因此，单身人士往往在投资时会选择较为进取的组合。“像张先生这样的已婚人士出于置业和子女教育经费的考虑，则一般倾向选择较为保守的组合。”理财专家说。

　　另外，理财专家还特别指出，在订立投资计划时，收入的多少和稳定性也是影响风险承受能力的一个因素。如果张先生预期将来的家庭收入可能下跌，则应该在理财规划时增加储蓄并选择较为保守的投资工具。

　　第四部寻求专业人士帮助

　　理财专家建议，理财规划虽然是个人私事，但是很多投资者未必能对自己的财务状况做出正确的分析，也未必精通投资，还有不少像张先生这样的投资者因为工作繁忙，无法紧跟市场变化。

　　事实上，在理财规划的每一阶段，甚至每一步，张先生都可以寻求专业人士的帮助。银行工作人员、理财师等专业人士可以为张先生分析家庭财务状况，辨析投资风险，推荐投资方向，帮助张先生轻松实现家庭理财目标。

　　因此，通过张先生的理财规划方案，建议：

　　人们在制定理财规划时，不能盲目跟随潮流，而应分析自己家庭的财务状况，分步骤制定理财目标，然后再制定相应的理财计划并选择适合自己的投资工具。

家庭理财规划方案 篇2

　　1.上班族如何理财有法 基金定投可积少成多

　　据理财专家介绍，基金定投是“定期定额投资基金”的简称，就是指在固定的时间(如每个月)以固定的金额(如200元)投资到指定的开放式基金中的一种投资方式，类似于银行的零存整取方式。因其方便简单，基金定投又被称为“懒人理财法”，这种理财方法比较适合于想降低投资风险、制定长期理财规划、缺少理财时间等特点的投资者。

　　理财专家认为，基金定投可以在不加重投资人经济负担的情况下，做小额、长期和有目的性的投资。尤其是对于那些经济实力并不雄厚的年轻上班族来说，不必筹措大笔资金，每月运用节余的资金来投资即可，不但不会造成经济上额外的负担，更能积少成多，使小钱变大钱，以应付未来对大额资金的需求。

　　2.每月最低只需200元

　　据介绍，基金定投具有降低风险、积少成多、投资灵活、复利效应、强迫储蓄等五大优点。想办理基金定投的投资者，可到银行柜面或网上银行办理基金定投申请业务。在办理时，首先需要确定定投的基金品种，每月的扣款金额和投资年限，并保持扣款前指定账户中有足够的余额。

　　一般来说，基金定投的起步门槛很低，最低是每月定投200元，并按100元的整数倍累加，投资期限一般分为3年和5年两种。

　　但是，理财专家提醒投资者，每月用来基金定投的钱一定不要影响到正常的生活，不要设定不能承受的投资金额给日常生活造成负累。

　　具体要做好以下几方面：

　　1、学会节流。工资是有限的，不必要花的钱要节约，只要节约，一年还是可以省下一笔可观的收入，这是理财的第一步。

　　2、做好开源。有了余钱，就要合理运用，使之保值增值，使其产生较大的收益。

　　3、善于计划。理财的目的，不在于要赚很多很多的`钱，而是在于使将来的生活有保障或生活的更好(所以说理财不只是有钱人的事，工薪阶层同样需要理财)，善于计划自己的未来需求对于理财很重要。

　　4、合理安排资金结构，在现实消费和未来的收益之间寻求平衡点，这部分工作可以委托专业人士给自己设计，以作参考。

　　5、根据自己的需求和风险承受能力考虑收益率。高收益的理财方案不一定是好方案，适合自己的方案才是好方案，因为收益率越高，其风险就越大。适合自己的方案是既能达到预期目的，风险最小的方案，不要盲目选择收益率最高的方案。记住：你理财的目的不是为了赚钱，以赚钱为目的的活动那叫投资!

家庭理财规划方案 篇3

　　家庭理财规划方案一：职业规划

　　选择职业首先应该正确评价自己的性格、能力、爱好、人生观，其次要收集大量有关工作机会、招聘条件等信息，最后要确定工作目标和实现这个目标的规划。

　　家庭理财规划方案二：消费和储蓄规划

　　必须决定一年的收入里多少用于当前消费，多少用于储蓄。与此规划有关的任务是编制资产负债表、年度收支表和预算表，这是人们为确保实现目标所经常使用的一种工具。

　　家庭理财规划方案三：债务规划

　　很少有人在一生中都能避免债务。债务能帮助我们均衡消费，还能带来购物便利，但我们对债务必须加以管理，使其控制在一个适当的水平上，并且债务成本要尽可能降低。

　　家庭理财规划方案四：保险规划

　　人生的不确定性导致持续的.保险需求。当你年轻没有负担时，你的主要财富就是工作能力。因此，你必须保证自己不会丧失这种能力，为此需要有残疾收入补偿保险。当你一步步进入生命周期的后几个阶段，其他保险的重要性就显露出来了。

　　随着你事业的成功，你拥有越来越多的固定资产，这时你需要更多的财产保险和个人信用保险。为了你的子女在你离开后仍能生活幸福，你需要人寿保险。更重要的是，为了应付疾病和其他意外伤害，你需要医疗保险，因为住院医疗费用有可能将你的积蓄一扫而光。

　　家庭理财规划方案五：投资规划

　　当我们的储蓄一天天增加的时候，最迫切的就是寻找一种投资组合，能够把收益性、安全性和流动性三者兼得。投资工具种类繁多，从最简单的银行储蓄到投机性最强的期货，成功的投资者要根据自身的特点妥善加以选择。

　　家庭理财规划方案六：退休规划

　　退休规划主要包括退休后的消费和其他需求及如何在不工作的情况下满足这些需求。我们大多数人都习惯于靠政府的社保养老，但要知道要想退休后生活得舒适、独立，光靠社保养老是不够的，必须在有工作能力时积累一笔退休基金作为补充，因为社保只能满足人们的基本生活需要。

　　家庭理财规划方案七：遗产规划

　　遗产规划的主要目的是使人们在将财产留给继承人时缴税最低，主要内容是一份适当的遗嘱和一整套避税措施。

　　家庭理财规划方案八：所得税规划

　　个人所得税与人们生活的关联将越来越紧密。在合法的基础上，你完全可以通过调整自己的行为达到合法避税的效果。

家庭理财规划方案 篇4

　　客户情况：

　　陈先生，33岁，在一家外资机构里拿着一份月收入6000元的薪水，年底还有10余万元的分红。妻子李女士是一家著名跨国公司驻北京办事处的财务分析师，月工资5000元，年终奖金2万元。陈先生一家日常生活花销不大，每月支出4000多元。除自己居住的一套120平方米的住房外，他们还打算在近期投资购买一套55平方米的单身公寓用于出租，陈先生目前拥有银行存款约50余万元，股票市值约30万元。夫妻俩有一个1岁的儿子。

　　陈先生是个投资爱好者，前几年的股市生涯曾经有过丰厚的回报，令陈先生对之产生了深厚而复杂的情感，但随着证券市场的持续低迷，陈先生决定放弃股票投资。目前陈先生正在积极寻觅新的投资方式，听说黄金市场将对个人投资者全面打开，陈先生打算尝试炒金，但考虑到家庭、孩子的因素，陈先生希望理财师能就投资方向及家庭保障方面给出建议。

　　理财分析

　　陈先生夫妇几乎是北京白领精英阶层的典型缩影：受过良好的高等教育，收入不菲，有较大的风险承受能力，投资欲望强烈，对资产增值的要求更重于资产保值。

　　陈先生由于涉及股市时间较长，有着一定的投资经验，但应考虑到，自己已不是几年前无牵无挂的年轻人，在进行风险投资谋求资产增值之前，应先对家庭的保障、孩子的未来有所安排。

　　当然，这并不是要陈先生放弃个人的投资爱好，从陈先生目前所做的几项投资看，股票市场虽然低迷，但陈先生不应决然撤出全部资金，可留存部份通过证券型开放式基金进行投资，如ETF或最近新发行的广发小盘成长都是不错的选择。

　　房产投资对于有一定资产实力的陈先生夫妇应该说是不错的选择，55平米左右的户型应该说是较具投资潜力，在认购后可出租以房养房，待到房子升值到一定阶段，又可售出以求盈利。

　　最后谈谈陈先生的炒金计划，目前黄金投资主要有以下三个品种：贺岁金条、高赛尔金条和黄金宝。贺岁金条收藏价值较高，高赛尔金条价格活跃程度较高，比较适合投资人士，但最适合陈先生要求的应该数黄金宝。在央行日前发布的一份市场分析报告中指出，我国黄金价格将继续基本上升的态势，在投资比重方面，炒金所用的资金占家庭总资产的5%到20%比较合理。

　　理财策划:

　　加强家庭保障

　　陈先生夫妇的保险资产比例过低。虽然由单位参加了社会医疗、养老和失业保险，但保障依然很弱。意外险只保障意外事故，保障面十分有限，社会医疗、养老保险只能满足其基本生活的保障。针对保障比较低的状况，建议其增加对商业保险的购买，主要险种为保障型的重大疾病保险，被保险人为夫妇二人，金额各为30万元左右，采用20年缴纳保费的'方式，则每年需交费26640元。

　　进行子女教育储蓄

　　陈先生夫妇可为其儿子投保教育年金，主要用于儿子今后上大学的费用支出。教育年金一方面能起到很好的理财作用，另一方面可以很好地避税(利息税和遗产税)。目前，保险市场上的年金保险有中国人寿中国平安人寿的育英年金保险、泰康的世纪之星少儿分红保险等。若陈先生每年为儿子储备教育年金12000元。这样，陈先生的儿子在18岁时可一次性获得24万元左右的教育金。

　　合理分配投资比例

　　陈先生夫妇每年都会产生一定量的现金盈余，建议将现金盈余的40%投入到开放式的股票基金中去，20%用于银行存款，20%用于购买债券型基金，20%用作黄金投资。特别提请注意的是：由于国内黄金价格没有自主的定价机制，价格跟随国际金价变动，陈先生不仅要关注国内金价走势，更要冷静观察国际市场变化，国际黄金价格主要受到美元走势、石油价格走势和地缘政治波动等三个因素的影响。

　　目前，国际市场黄金价格已经持续上涨了一段时间，每年12月到次年1月是国内黄金消费的高峰期，价格往往是当年最高时期，建议陈先生不要选择年前入市。

家庭理财规划方案 篇5

　　案例分析

　　39岁的方先生是上海市某公司的高管，年薪百万，公司为他购买了养老保险，重大疾病险。他的太太今年37岁是自由职业者，年收入15万左右，无公积金，无社保。他们的儿子今年9岁，目前在读小学，每年学费和生活费支出需5万左右。双方父母都有社会保险和退休金，每年赡养费2万元。目前方太太已怀孕，预计年底12月生，现在没有任何收入。家庭每月生活费2万元左右，活期存款90万元；100万元定存；50万元黄金和收藏品投资；股票50万元，已亏20万元；200万元信托产品；另外自住房一套，价值280万元，还有一套价值200万元的房产，只作为投资，目前房价一直在升值。家中有一部45万元的轿车。方先生家“财多”，理起财来并不容易，究竟该如何做好家庭理财规划。

　　【规划方案】

　　1、选择合理的投资方式使家庭保值增值投资方面，建议采取组合投资策略，除房产投资和直接投资金融产品外，还应减少高风险的投资，减少损失。如股票50万元，目前已亏了20万元，应立即改变投资策略，可以选择一些比较稳健的投资方式。另外活期利息比较低，90万元如果购买一些高收益的理财产品，收益是翻倍。

　　2、家庭保险需要不断完善方先生是企业高管，可能会经常出差，已经购买了养老保险和重大疾病险，建议再配置一份意外保险作为补充，提高个人保障。另外，作为自由职业者的方太太已经怀有身孕，建议先购买母婴保险来保障方太太和孩子的健康。其次参加商业保险，先购买基本的人身保险、养老型保险还可搭配重大疾病险，意外伤害险。9岁的孩子可以为其购买少儿教育险。

　　3、为孩子储备教育金孩子的教育费以后也将成为高收入家庭理财中十分重要的一部分。方先生的第二个孩子即将出生，可以开始储备孩子的教育金。手中的一部分资金可以存入银行，另一部分资金进行一些稳健性的'投资来积累资金。另外，方先生个人可根据家庭的实际情况选择其他的家庭理财方式，比如纯粹的教育金保险。

　　4、合理避税合理避税对于高收入家庭理财也是一种重要的方式。房先生可以利用国家税法规定的免征额、起征点以及不同的税率做到合理避税，也可以通过购买保险和信托来做到合理避税。

家庭理财规划方案 篇6

　　一、个人“水库”分成三份

　　第一份：应急的钱，6个月至一年的生活费。存定期、活期，或货币市场基金等等。

　　第二份：保命钱，3至5年生活费，定存、国债、商业养老保险等。

　　第三份：闲钱，5到10年不用的钱，可以拿来买股票，买基金，做房地产，或者跟朋友合伙一起做个什么生意。

　　二、节俭不是穷酸

　　生活中省钱是很有必要的，但前提是保证基本的生活质量。那些刻意省钱，总吃泡面的做法是不可取的。该花的钱总是要花，不该花的.钱要学会拒绝。

　　三、拒绝冲动型消费

　　购买东西是常有的事情，通常是为了 “需要”购买，而不是“漂亮”或因为“打折”。付款前应当多去想一想，不为冲动消费买单，省钱还得一步步来。

　　四、每个月计划储备部分钱

　　别总想着自己能“一夜暴富”，想要靠增长自己的财富，除了平时积累。最为重要的是拿出一部分资金强制储存，剩下来的钱用于消费以及投资是个不错的选择。

　　五、拒绝浪费每一分钱

　　物价上涨，房价总叫人琢磨不定，赚钱又不容易，那么则需要精打细算。

　　六、家庭财富做定期体验

　　定期存款对家庭收入支出、资产负债等，从风险控制、合理负债等角度进行分析和预测，从而知道自己是否需要做一定的调整。

　　七、储蓄和投资高效并行

　　储蓄并不是哈美德，而是手段。储蓄是守，投资是攻。储蓄==时间就是金钱，储蓄和投资都要趁早。

　　八、拿闲钱来投资

　　闲置的钱拿来做投资，即便亏了也不会影响到家庭生活。应当选择一些稳健投资方式，选择安全较高的理财产品。

　　九、保住本钱

　　投资原则之一，是绝对不能把本钱丢了，其实对刚开始进行投资的人来说，止损是门艺术。

　　十、拒绝跟风

　　大多数人都是盲目投资，面对投资并没有理财意识，只是抱着试一试的态度，然而却不去了解市场的变化。

家庭理财规划方案 篇7

　　1、减少银行的储蓄比例

　　对于收入不低的家庭而言，把钱存进银行，不如活用起来，因为储蓄的收益是比较低的。在留足生活的储备金、应急资金后，其余可用来做一些有较高收益的投资。生活储备金方面，可保留15-20万。

　　2、20%的资金配置短期的投资

　　可以配备一些较为稳健的短期投资，比如银行理财产品或者是一些固定收益的`理财产品。银行理财产品，目前收益率在4.5%-5.5%左右，投资限期在1-12个月不等。固定收益类产品，比如稳利精选基金，有1-60个月的投资，短期投资，1个月的年化收益率为7%，1年是9.6%。

　　3、40%-50%左右的中长期投资

　　此外，你也可以配置部分中长期投资，比如股票、股票基金、信托、星拱月mom证券投资计划、国债等，不过这些产品风险较高，可能不保本，要买的话配置比例不能太高，以不超过总投资金额的30%为宜。收入不太高的话建议别出手。

　　4、平时的资金的归整和理财

　　平时家庭零散的资金，如果算起来比较多，一个月上万元，那么可以通过基金定投方式来投资增值。或者转到余额宝等投资工具，享受3%左右的收益。

家庭理财规划方案 篇8

　　家庭理财规划案例分享：

　　张先生三口之家， 35岁。人社局工作，工作稳定，有一个儿子7岁。家庭成员身体健康。夫妻每个月总收入7000元，年底总奖金大约1万元。夫妻俩每月日常开支在4000元左右(其中公用的生活费：1500元，衣食费用：20__元;交通费用：300元，其他200元);房屋是一次性购买，无还贷压力。

　　目前张先生拥有一份简易人身保险每年交240元，一份养老险每年1700元，20年后到期，一次性领取10万元。儿子有一份两全保险，缴期20年，每年保费2730元，三年一次分红，数额不定。妻子没有购买保险。

　　家庭理财案例—明确目标

　　1、张先生计划两年内购买一辆15万元左右的汽车;

　　2、为儿子准备教育金;

　　3、计划在第7年购买另一套房，要求价值为50万元;

　　4、为妻子购买一份保险，给儿子一份教育保险。

　　怎样理财才能达到他的目标呢?

　　家庭理财规划案例的`建议部分：

　　(1)节约消费 为投资提供更多资金：

　　张先生一家理财的来源基本为收支节余，虽然日常指出控制在合理范围内，但如能精打细算，还是可以在保证生活质量的情况下减少支出，为投资规划提供更多的资金;

　　(2)购买平安保险一年期综合意外险，提高家庭稳定性：

　　张先生家庭收入主要为两人的工资收入，所以有必要通过购买意外险来保障自己的收入能力，保险额度至少为年支出的十倍，约50万元左右。并且最好再为妻子和孩子购买适当的健康和意外险。

　　(3)选择收益高的比较稳定的理财产品：

　　目前的10000元现金可以不动，张先生需要照顾孩子，赡养老人，所以应至少准备六个月的生活费用作为应急准备金。当然，这一万元除了存进银行之外，还可以投资于货币市场基金，来提高收益率。

　　剩下的13万资产，因为张先生可以购买互联网金融理财产品，这种理财产品的收益都是高达13%左右，而且时间短收益快。

家庭理财规划方案 篇9

　　一：收支规划

　　关于收支规划，关键是确立合适的储蓄和消费规划。如果你所在的家庭，收入稳定却不高，就需要储蓄来保障家庭生活的正常运转，还需要根据家庭收入制定合理的支出计划。如每月、每年支出预算是多少。大方面还可以关注央行方面的利率变动，再考虑将家庭的多少资金投入银行储蓄当中。

　　二：职业规划

　　对于家庭而言，工作是家庭成员的主要收入来源，而对于职业发展的规划从根本上，决定了家庭财富的.多少。如教师家庭，职业规划是对个人的教学能力、教学适应程度等多方面现状进行分析，然后也需在此基础上确定今后的发展目标、评优、评职称等。工薪阶层的话，则更多的是要考虑，提升个人能力，争取升职加薪的问题。

　　三：投资理财规划

　　投资理财规划，作为家庭财富保值增值的大头，是不可或缺的。首先，对家庭的财务状况有一个清晰的了解；其次，选择合适的投资方式；最后，制定一个具体的理财目标。倘若工薪族有意在未来五年内买房，就工薪族而言，选择稳健收益的理财产品是较为合适的。

　　四：养老保险

　　在家庭中，一旦家庭成员退休之后，没有了工资收入，需要依靠什么来支持生活、消费呢？建议要及早为自己和家人配置养老保险和健康医疗保险，还可以利用退休金收入进行投资理财获得收益。当然，购买保险的时候要选购优秀的、合适自己的产品，不要盲目购买。

　　五：教育规划

　　“知识改变命运”这句话大家都知道，可见孩子的教育是该受到重视的。一旦家庭中有了娃娃，教育金还是早备早好。孩子是一个家庭的未来，自然属于家庭理财规划的一部分。一个孩子从出生到大学至少得花个几十万，这份教育金也是需要一点一点慢慢攒下来。

家庭理财规划方案 篇10

　　1、别总说没钱理财

　　很多人抱怨自己没钱理财。其实并不是这样。比如有两个青年小伙，都是本科毕业工作几年，小张月收入8000元。花费每月房租20__元，生活消费支出，KTV娱乐消费、电子产品消费品购买、旅行、宴请，花去5500元，结果每月结余仅500元。小李月同样收入8000元，花费房租1500元，生活支出20__元，购书费用200元，结果每月结余是3300元。同样的收入，小李通过更经济的、节约的方式实现了支出的节省，这样每月就有较多的资金剩余，也就可以用来做投资理财了。

　　所以，别总说没钱理财，没钱做财富增值，办法是想出来的，只要适当的做开源节流，仍是有余力做投资的。

　　2、知识就是财富

　　有人平时爱玩，而有人平时则抓住机会不断学习。抓住机会学习的通常获得了更多的升职机会，更多的薪水。因此，增加你的知识同样也是增加财富的.家庭理财方式。

　　3、适当的借钱来投资

　　借钱投资也是从“从无到有”的理财方式之一。不过，理财师建议，首先你的投资得是比较稳定、稳妥的能赚到钱的。冒太大的风险，投资失败并不值得。稳定投资可以在获取一定的回报后，积累下“本金”、“第一桶金”，并在未来更好的滚动投资。目前市面上的稳健投资有信托和固定收益类理财。信托类投资的年收益在7%-12%左右，但是门槛较高，通常要50万-100万的资金。而固定收益类的投资则要求不高，如医界贷，100元起投，年收益率10%，即10万元投入，一年期满本息收益是11万，相对来说门槛没那么高，受众的面更广。向朋友低息借钱投资的可参考。

　　4、别一味追求高收益

　　高收益和高风险并存。别盲目的追求短期、又有很高收入的投资。一般来说，20%以上的年收益项目大多存在较大的风险。另外，年底了，各种会都比较多，如品鉴会等等，不懂的投资领域，专业程度很高的投资领域，投资者请谨慎涉及，比如艺术品、酒类投资、收藏品类投资等。

家庭理财规划方案 篇11

　　普通家庭理财的方案

　　1、银行储蓄

　　对一般人来说，银行储蓄是最保险的理财方法，风险比较低且易于操作。但相对来说收益也比较低。

　　2、股票

　　高风险高回报。在这方面投资要谨慎，购买股票前可先了解相关知识，而且要保持一个良好的心态，不能急功近利或贪得无厌。

　　3、保险

　　保险是分摊意外事故损失的一种财务安排，也是社会经济保障制度的中啊哟组成部分。有保障型和投资型之分。

　　4、固定收益类理财产品

　　这是指一类严谨的金融服务平台，是一些更高级的投资方式。

　　在进行家庭投资理财时一定要根据自身情况，风险偏好来选择，切记盲目跟风。家庭投资理财的方式有很多种，最合适的就是最聪明的方式。

　　低收入家庭理财的方案

　　1、定时存款

　　低收入家庭开源节流是理财第一步，计划好每一笔该存的钱和该花的`钱，虽然收入比较低但这也是发工资后必须做的一件事情，只要长期坚持下去，那么这种好的习惯会让你终身收益。

　　2、生活要学会记账

　　正是因为收入比较低，所以更需要养成记账的好习惯。空闲时间需要对家庭的收入和支出进行一个简单记账和统计，然后进行认真分析，知道哪些消费是没有必要的，哪些消费是有必要的，仔细对接下来的生活做出详细计划，一般收入不高的家庭，学会记账是重要一步。

　　3、可以通过兼职增加自己的收入

　　低收入家庭每月资金或许不多，家庭理财资金更是少之又少，那么这个时候可以采用兼职方式来增加自己的收入，这样可以在每月固定收入上提升一个数字，虽然不多但总比没有的强，任何事情都是积少成多。

　　4、购买保险

　　低收入家庭资金是有限的，如果遭遇意外事故，无疑是一种雪上加霜。所以建议低收入家庭应该购买保险降低家庭风险，将风险进行转移，从而摆脱生活上的困境。

　　5、谨慎投资

　　低收入家庭进行一些小额投资是非常有必要的，要在投资之前做好心理准备，前期需要了解投资方式的运作情况，会不会给你带来风险，更不要盲目进行投资，要把握经济水平和投资理财知识，这样可以有效控制好投资所带来的风险。

家庭理财规划方案 篇12

　　案例

　　老婆芊芊怀孕了，这对小郑一家来说可不是一般的好消息。由于先天身体的条件，医生曾断言芊芊的怀孕成功率不到5%，也许他们永远不会拥有自己的孩子，这在两人结婚前就已经有了共识。所以结婚两年来，两人从没有在财政上为孩子刻意做过打算，而是把重点放在如何提高生活质量、充分享受二人世界上。直到前些天芊芊在一系列不正常反应后去医院做了检查，一家人狂喜之余也意识到要在经济生活上重新进行战略部署了。

　　小郑目前的家庭经济情况：

　　收入

　　小郑月工资1万元，芊芊5000元，但考虑到身体，全家人都建议她现在就办病休，在家里休养一年，病休期间的月工资是20__元

　　支出

　　每月消费两人加起来在4000～4500元

　　存款

　　人民币存款4万元

　　房贷

　　目前住在父母的房子里，已经买了一套140平方米的房子，总款85万元，首付45万元，公积金贷款40万元，20年还清，月供2500元，已经还了1年

　　理财

　　20xx年6月在银行作了10万元的理财基金，计划今年6月取出，作为新房的装修款

　　保险

　　除单位上的基本保险以外，没有上其他保险

　　有了孩子一切都不一样了，两个人制定了接下来的理财目标：

　　保险保障

　　无规划

　　万一有不幸事故发生，例如疾病或意外，家人仍然能够维持目前的'生活水平，不需为日后生活担忧。

　　退休养老

　　80万元

　　根据自己的退休年龄及理想的退休生活预计所需退休养老费用

　　教育经费

　　40万元

　　确保孩子能够完成大学学业

　　生活质量

　　60万元

　　完成住房贷款、买一辆20万元左右的车

　　理财建议

　　请教理财专家，如何可以稳步有效地完成过渡期的转变。

　　从现在开始到孩子出生后、妻子恢复正常工作前，属于转型过渡期。由于家庭收入减少，妻子怀孕又会增加一些意外的开支，建议这个时期采用保守的理财方式，在资产保值的基础上，采用风险极低的理财产品适当增值，同时注意资产的流动性，以备不时之需，还应该重视的是节约支出和保险保障。

　　投资：把目前4万元存款中的3万元用于投资开放式基金，50%投资于货币型基金，50%用于投资债券型基金，风险很低，基本可以保证本金的安全，同时流动性高，提前1~2天通知即可赎回，收益比银行存款高，货币型基金年收益一般在2.5%左右，好的债权型基金年收益可达到7%~9%，且收益免交利息税。

　　还贷：银行的基金产品到期后，建议10万元不要完全用于装修新房，留出5万元装修，其余用于提前还贷，一方面减轻还贷压力，另一方面也减少了总体的利息支出，可以采用部分提前还贷，还贷期限不变，减少每期还贷额度的方法。

　　保险：由于小郑目前是家庭的主要经济来源，所以更应该给自己买一些商业保险，建议给自己和妻子买消费型的定期寿险、健康险和意外险，其中要注意保险额度，自己的身故赔偿金应该至少大于余下的房贷金额。

家庭理财规划方案 篇13

　　1.投资规划

　　做好投资规划前应该至少准备家庭3个月的生活费用大约3万元作为应急备用金，从现有存款中提取。建议按照每月的必需支出1万元为单位，错期循环存为3个月的定期储蓄。这样既保证了流动性，又取得了比活期存款多的收益。现有基金账户：万元重新调整，建议购买银行基金组合，如交通银行“基金营养组合”，其中标准成长型自成立以来回报24.3%。7天通知存款5万元，利率仅1.49%，较低，建议购买银行的保本浮动收益理财产品。

　　2.还贷规划

　　若商业贷款部分每月还2300元，每年还款27600元。为筹备创业基金，若前两年每年还款3万元，后3年每年还5万元，预计5年后就可把商业贷款部分还完。

　　3.教育金规划

　　国内实行九年义务教育，预计小学平均每年教育开支在1000元左右，初中为1200元。高中开始要交学费，重点中学费用则会贵一点，一般要贵500元，算上其他费用，一般高中的教育金开支在每年3000-5000元。大学教育才是教育投资的主阵地。

　　如果是公立大学本科，一般每年的'学费大致在5000—6000元，另外算上生活费等其他费用，教育金开支至少在每年2万元。按照读到博士来算：公办大学的需要总开支为188600元，民办大学的需要总开支228600元。参照6.5%的通货膨胀率，不考虑收入成长率，折现结果约50万元。

　　按照该家庭实际情况，目前每年有10万元左右的净收入。建议拿出1/4的年储蓄25000元做子女教育金准备，提前购买一份教育险或基金定投进行合理安排。按照投资收益率6.5%(保守估计，跑赢通胀)，大概15年后可以提供的教育金为50万元。

　　4.创业金规划

　　该家庭每年有10万元左右的净收入，前两年提前还贷款3万元，为小孩准备教育金2.5万元，两年后可筹得9万元存款，算上现在存款，届时可以存够创业启动资金15万元。

　　5.养老规划

　　30年后，社保养老金替代率30%—40%是较实际状态。要维持退休前生活水平，替代率至少达70%以上，因而需要及早进行养老规划，可通过购买年金保险或每月坚持定投20__元，若年收益率9%，投资25年后，养老金预计可超过200万元，是补充养老金的最佳投资渠道之一。

家庭理财规划方案 篇14

　　1.对职业生涯进行规划

　　选择职业，首先要正确评价自己的个性、爱好和人生观与自身能力的大小，然后收集大量关于工作机会和招聘条件的信息，最后确定工作目标和实现这一目标的计划。对于储蓄进行理财的家庭，零存整取利息怎么算可能会用得到。

　　2.消费和储蓄也要进行规划

　　有必要决定一年的收入中有多少用于当前消费，有多少用于储蓄。与此规划相关的任务是编制资产负债表、年度收支表和预算表，这是人们经常用来确保实现目标的工具。

　　3.债务方面的规划

　　很少有人能一辈子避免负债。债务可以帮助我们平衡消费，给购物带来便利，但我们必须管理债务，使其保持在适当的水平，并尽可能降低债务成本。

　　4.保险买入的规划

　　生命的不确定性导致持续的保险需求。当你年轻没有负担时，你的主要财富是工作能力。因此，你必须确保你不会失去这种能力，所以你需要有伤残收入补偿保险。当你步入生命周期的'后期，其他保险的重要性就会显现出来。

　　随着事业的成功，你的固定资产越来越多，所以你需要更多的财产保险和个人信用保险。为了让你的孩子在你离开后幸福地生活，你需要人寿保险。更重要的是，为了应对疾病和其他意外伤害，你需要医疗保险，因为住院费用可能会耗尽你的积蓄。

　　5.投资理财多少的规划

　　当我们的储蓄一天比一天多的时候，最紧迫的事情是找到一个能够结合盈利能力、安全性和流动性的投资组合。投资工具有很多种，从银行最简单的储蓄到期货最投机的。成功的投资者应该根据自己的特点进行适当的选择。

　　6.退休以后的规划

　　退休计划主要包括退休后的消费和其他需求，以及如何在不工作的情况下满足这些需求。我们大多数人都习惯于依靠政府的社会保障养老，但是，如果我们想在退休后过上舒适和独立的生活，仅仅依靠社会保障是不够的养老我们必须积累退休基金作为我们有能力工作时的补充，因为社会保障只能满足人们的基本生活需求。

　　7.对自己的遗产进行规划

　　遗产规划的主要目的是让人们在将财产留给继承人时缴纳最低的税。主要内容是适当的意愿和一套避税措施。

　　8.所得税要进行规划

　　个人所得税将越来越与人们的生活息息相关。在合法的基础上，你可以通过调整自己的行为来达到合法避税的效果。

家庭理财规划方案 篇15

　　案例分析

　　在一线城市生活的小李和爱人前年买了房，现在每个月还需要还房贷8000元。小李和爱人两人每月收入总计3万元，日常开支4000元，结余1.8万，年终奖总计能拿到10万元。两人因为前年买房找朋友借了钱，这两年为了把欠款还清，只存下5万元的存款。等到年终奖金发下来，还有这两个月的结余资金，到年底总共能有18.6万元的存款。小李和爱人商量，认为将来小孩出生之后，必定是一个长期需要钱的过程，短时间的存款可能不能满足将来的需求，所以还需长远考虑。小李还希望一边为孩子准备教育经费，一边能在经济压力较小的情况下为家庭配置一辆汽车。

　　【规划方案】

　　1.生活保障提前布局

　　小李应先为家庭准备一笔应急准备金，这笔钱是为了在将来遇到突发状况急需用钱时拿出，这样一来，将会尽最大可能的.避免短时间的经济压力。这笔钱不用太多，能维持家庭3-6个月的生活支出即可，目前两人每月支出包含房贷在1.2万，理财师认为，准备5万元即可。这部分钱可以通过货币基金的方式持有，随时可取，也能每日计算收益。另外，两人虽然在公司都有配置基本的五险，但为了多几重保障，还可为家庭人员配置一些商业保险，如意外险、重疾险等。

　　2.小孩教育经费长期规划将来小孩读幼儿园，小李的每月支出将会增加，结余资金将会变少。理财师认为，小李可以从现在就开始为小孩的教育经费做准备，每月从结余资金中抽出一笔钱以指数基金定投的方式持有，这样将会有4年的时间来储蓄小孩未来上幼儿园的经费，并且还会有富余。未来，小李和爱人或将会面临升职加薪，到时候的经济压力也会逐渐减小，除开每月定投的钱，剩余的可配置一些短期、起投金额小的理财产品，如基金定投，等到未来资金积累到一定程度，还可配置信托、政府债等。另外，小陈可以一直基金定投10年以上，积累下一大笔资金，到时小孩上大学或者出国留学的费用，想必也能存上。

　　3.合理规划配置汽车小李希望在没有爱人经济负担的情况下配置汽车，那么就需要合理规划家庭资产。理财师认为，可以从每月结余中抽出一部分作为配置车辆的钱，这笔钱可以持续理财。前面已经有一部分作为教育储备了，再抽出一部分购车资金，还剩余一部分，这部分就可以储蓄下来，作为未来的生活保障。

　　如此一来，小吴将在不久后实现自己想要购车的计划。像小李这样的准备生孩子的年轻家庭，通过合理的理财规划，让生活更好、质量更高不难实现。

家庭理财规划方案 篇16

　　一家四口，夫妻双方郑先生收入每月1200元，妻子每月700元，还有一个没有劳保的母亲，只有200多元生活费。儿子在读研究生，还有两年才能毕业赚钱。全家20__元零一点的月收入维持日常开支后，每月能节余两三百元都相当吃力。目前，家庭存款3万多元（原来曾经炒股，但已割肉抛掉，亏了三四千元），除此之外没有其他理财产品，郑先生想知道，像他这样的低收入家庭，怎么进行家庭理财才能每月节余得更多？

　　低收入家庭很容易认为"理财"是一种奢侈品，他们大多认为自己收入微薄，无"财"可理。其实这种想法是错误的，只要善于打理，低收入家庭也有可能"聚沙成塔"。

　　1、开源节流，积极攒钱。

　　要获取家庭的"第一桶金"，首先要减少固定开支，即在不影响生活的前提下减少浪费，尽量压缩购物、娱乐消费等项目的支出，保证每月能节余一部分钱。相信可以将生活费用控制在1200元内，这样家庭节余有近1000元。同时，定时定额或按收入比例将剩余部分存入银行，并养成长期存储习惯。夫妻俩还可以在能力允许的条件下，搞点副业，增加家庭的收入。而读研的儿子更应该明白父母生活的艰辛，用勤工俭学和拿奖学金的.方式赚出自己的生活费，减轻学费负担。

　　2、善买保险，提高保障。

　　这个家庭有项亟待解决的问题，就是没有任何保障，风险防范能力低。因此，低收入家庭在理财时更需要考虑是否以购买保险来提高家庭风险防范能力，转移风险，从而达到摆脱困境的目的。

　　在金额上保险支出以不超过家庭总收入10%为宜。建议低收入家庭选择纯保障或偏保障型产品，以"健康医疗类"保险为主，以意外险为辅助。对于郑先生一家，比较理想的保险计划是购买重大疾病健康险、意外伤害医疗险和住院费用医疗险套餐。如果实在不打算花钱买保险，建议无论如何也要买份意外险，万一发生不幸，赔付也可以为家庭缓解一些困难。

　　3、慎重投资，保本为主。

　　低收入家庭可将剩余部分资金分成若干份，进行必要的投资理财。目前股票、期货市场的行情都不太好，而且风险较大，工薪家庭的风险承受能力较低。投资方面，考虑到郑先生目前的经济状况，应该选择风险小、收益稳定的理财产品，如银行存款、货币市场基金、国债都是很好的选择。对于其家庭12000元净收入具体的配比关系，建议50%投资国债，40%投资货币市场基金，10%投资银行储蓄。这样既能享受相应的收益，又可滴水成河。